Eine Bonitätsprüfung ist für Unternehmen kein seltenes Ereignis, sondern Alltag, nur eben meist unsichtbar. Während Privatpersonen bei der Bonitätsprüfung an die Schufa denken, schauen Geschäftspartner bei Firmen vor allem in die Auskünfte von Wirtschaftsauskunfteien wie Creditreform und CRIF. Dieser Artikel zeigt, wer Ihr Unternehmen wann prüft, worauf dabei geschaut wird und wie Sie verhindern, dass ein veraltetes Bild Ihnen Konditionen oder Aufträge kostet.
Wer prüft die Bonität eines Unternehmens?
Banken und Sparkassen
Vor einer Kreditvergabe, bei einer Verlängerung oder einer Erhöhung der Kreditlinie bewerten Banken Ihr Unternehmen mit eigenen internen Ratingverfahren. Häufig holen sie zusätzlich eine externe Wirtschaftsauskunft ein. Das Ergebnis fließt in Zinssatz, Sicherheiten und Kreditrahmen ein. Warum die externe Auskunft dabei eine eigene Rolle spielt, erklärt der Artikel Bonitätsindex und Bankkredit.
Lieferanten und Großhändler
Wer Material oder Ware auf Rechnung liefert, trägt bis zur Zahlung das Ausfallrisiko. Deshalb prüfen Lieferanten neue Kunden und überprüfen bestehende Kunden in Abständen erneut, oft vor größeren Bestellungen. Das Ergebnis entscheidet über Kreditlimit, Zahlungsziel, Skonto oder Vorkasse.
Warenkreditversicherer
Viele Lieferanten sichern ihre Forderungen über eine Warenkreditversicherung ab. Der Versicherer legt dann fest, bis zu welchem Betrag Ihr Unternehmen beliefert werden kann, auf Basis von Auskunftei-Daten. Verschlechtert sich die Einschätzung, kann der Versicherer das Limit kürzen, und der Lieferant liefert weniger auf Rechnung.
Leasinggesellschaften
Vor einem Leasing- oder Mietkaufvertrag wird die Bonität geprüft, und häufig erneut, wenn ein Vertrag verlängert oder ein neues Objekt finanziert wird. Mehr dazu im Artikel Leasing und Mietkauf.
Öffentliche und private Auftraggeber
Bei Ausschreibungen gehört die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit zur Eignungsprüfung. Auch größere private Auftraggeber prüfen Nachunternehmer, bevor sie einen Auftrag vergeben. Mehr dazu im Artikel Bonität bei öffentlichen Ausschreibungen.
Factoring-Gesellschaften
Beim Factoring werden Forderungen verkauft. Der Factoring-Anbieter prüft dabei sowohl Ihr Unternehmen als auch die Bonität Ihrer Kunden, deren Rechnungen er kauft.
Wann wird geprüft?
Typische Anlässe sind:
- eine neue Geschäftsbeziehung mit einem Lieferanten, Leasinggeber oder Auftraggeber
- ein Kreditantrag, eine Verlängerung oder Erhöhung der Kreditlinie
- größere Bestellungen, die über das bisherige Kreditlimit hinausgehen
- die Verlängerung eines Leasing- oder Versicherungsvertrags
- eine Ausschreibung oder Präqualifikation
- turnusmäßige Überprüfungen bestehender Kunden durch Lieferanten oder Versicherer
In den meisten Fällen erfahren Sie davon nichts. Sichtbar wird eine Prüfung oft erst durch ihre Folgen: ein verkürztes Zahlungsziel, eine Vorkasse-Forderung oder eine Rückfrage der Bank.
Worauf wird bei der Bonitätsprüfung geschaut?
Wirtschaftsauskunfteien wie Creditreform und CRIF fassen ihre Einschätzung in einer Kennzahl zusammen, bei Creditreform im Bonitätsindex von 100 bis 600, wobei niedriger besser ist. Dahinter stehen vor allem:
- Zahlungsverhalten: Bezahlt das Unternehmen pünktlich und innerhalb der vereinbarten Ziele?
- Finanzdaten: Liegen aktuelle Jahresabschlüsse vor, und wie sehen Kennzahlen wie Eigenkapital und Ergebnis aus?
- Strukturdaten: Rechtsform, Alter des Unternehmens, Branche, Mitarbeiterzahl, Gesellschafter und Geschäftsführung.
- Negativmerkmale: Inkasso, gerichtliche Mahnverfahren, Schuldnerverzeichnis oder Insolvenz.
Junge Unternehmen und Firmen nach einer Umwandlung haben es dabei oft schwerer: Es gibt noch wenig Zahlungshistorie, und die Auskunfteien müssen mit einem begrenzten Datenstand arbeiten.
Was in einer Creditreform-Wirtschaftsauskunft steht
Die Auskunft besteht aus mehreren Bausteinen, unter anderem Firmenidentifikation, Bonität, Zahlungsweise, Strukturdaten, Geschäftstätigkeit mit Branchenschlüssel, Geschäftszahlen und Negativmerkmalen (Quelle: Creditreform, Produktblatt Wirtschaftsauskunft, Stand 01.08.2024, creditreform.de).
Der Creditreform-Bonitätsindex läuft auf einer Skala von 100 bis 600. Anders als bei Schulnoten gilt: Je niedriger der Wert, desto besser die Bewertung. Der Index korrespondiert mit einer sogenannten Ausfallwahrscheinlichkeit (Probability of Default), also der statistischen Einschätzung, mit welcher Wahrscheinlichkeit ein Unternehmen innerhalb der nächsten zwölf Monate zahlungsunfähig wird. CRIF arbeitet mit einem eigenen, ähnlich aufgebauten Scoring-Modell; beide Auskunfteien erheben ihre Daten unabhängig voneinander, weshalb dieselbe Firma bei Creditreform und CRIF unterschiedliche Werte haben kann.
Wichtig für das Verständnis: Der Index ist keine Meinung, die jemand über Sie hat. Er ist das Ergebnis eines Verfahrens, das auf Daten beruht. Wer diese Daten nicht kennt, kann auch nicht einschätzen, was ein Dritter über sein Unternehmen liest.
Was passiert, wenn die Bonitätsprüfung negativ ausfällt?
Der Index wird dort gelesen, wo andere über Vertrauen und Konditionen entscheiden:
- Lieferanten: Ob Sie auf Rechnung beliefert werden und welches Zahlungsziel gilt. Creditreform selbst beschreibt, dass bei vielen Unternehmen ein Index von 300 als Grenze für die Belieferung auf Rechnung gilt, weil darüber die Ausfallquoten überproportional steigen.
- Warenkreditversicherer: Sie versichern Lieferungen teils nur bis zu einem Bonitätsindex im Bereich von rund 325 bis 330. Wird Ihr Kunde nicht versichert, reduziert der Lieferant oft das Limit.
- Banken, Leasing- und Factoring-Gesellschaften: Die Auskunft ist ein Baustein der Prüfung, neben Zahlen und Gesprächen.
- Auftraggeber: Gewerbliche und öffentliche Kunden prüfen Partner häufig vorab.
Kein einzelner Wert entscheidet automatisch. Aber ein schwacher Index kann dazu führen, dass Sie gar nicht erst in die engere Wahl kommen, ohne dass Ihnen jemand den Grund nennt.
Bemerkenswert ist dabei, dass diese Wirkungen in aller Regel ohne ausdrückliche Erklärung eintreten. Eine Bank, die eine Kontokorrentlinie nicht erhöht, ein Lieferant, der das Zahlungsziel nicht verlängert, oder ein Kunde, der sich für einen anderen Anbieter entscheidet, nennt selten die externe Bonitätsnote als Grund. Für das betroffene Unternehmen bleibt die eigentliche Ursache dadurch oft unsichtbar, ein weiterer Grund, die eigene Auskunft aktiv zu kennen, statt nur an ihren Auswirkungen zu rätseln.
Bonitätsprüfung bei Unternehmen ist nicht die Schufa
Die Schufa ist vor allem für Verbraucher bekannt. Für die Bewertung von Firmen im Geschäftsverkehr spielen in Deutschland vor allem Creditreform und CRIF eine große Rolle. Für Einzelunternehmer und Inhaber kann zusätzlich die persönliche Bonität relevant sein, etwa wenn eine Bank auch den Inhaber selbst bewertet. Wer seine Bonität als Unternehmer im Blick behalten will, sollte deshalb beide Ebenen kennen.
So bereiten Sie sich vor
- Eigene Auskünfte kennen: Fordern Sie Ihre Selbstauskunft bei Creditreform und bei CRIF an, getrennt, weil beide mit eigenen Daten arbeiten.
- Daten abgleichen: Stimmen Adresse, Rechtsform, Geschäftsführung, Umsatz und Mitarbeiterzahl? Sind erledigte Vorgänge als erledigt erfasst?
- Jahresabschlüsse rechtzeitig offenlegen: Fehlende Zahlen zwingen die Auskunfteien, mit älteren Daten oder Schätzungen zu arbeiten.
- Fehler korrigieren lassen: Falsche Angaben lassen sich bei der jeweiligen Auskunftei richtigstellen, mit Nachweisen.
- Vor wichtigen Terminen prüfen: Vor einem Kreditgespräch, einer Ausschreibung oder einer Leasingverlängerung lohnt ein frischer Blick, nicht erst danach.
Häufige Fragen zur Bonitätsprüfung bei Unternehmen
Muss ich einer Bonitätsprüfung durch Geschäftspartner zustimmen?
Bei Firmenauskünften im Geschäftsverkehr in der Regel nicht. Geschäftspartner mit berechtigtem Interesse können eine Wirtschaftsauskunft einholen, ohne Sie vorher zu fragen.
Wirkt sich eine Bonitätsprüfung negativ auf meine Bewertung aus?
Dass ein Geschäftspartner eine Auskunft abfragt, ist für sich genommen ein normaler Vorgang im Geschäftsleben. Entscheidend für Ihre Bewertung sind die Daten in der Auskunft, nicht die Abfrage selbst.
Wie oft sollte ich meine eigene Bonität prüfen?
Mindestens einmal im Jahr und zusätzlich vor wichtigen Finanzierungen, Ausschreibungen oder Vertragsverlängerungen. Weil sich die Werte laufend ändern können, ist ein regelmäßiges Monitoring sinnvoller als ein einmaliger Blick.
Was ist ein guter Creditreform Bonitätsindex?
Niedriger ist besser. Bei vielen Lieferanten gilt ein Wert bis etwa 300 als Grenze für die Belieferung auf Rechnung; Werte ab 500 gelten als Ausfall.
Sehen meine Kunden meine Bonitätsauskunft automatisch?
Nein, automatisch nicht. Aber potenzielle Geschäftspartner können bei Bedarf eine Auskunft einholen, etwa vor Vertragsabschluss oder im Rahmen einer Ausschreibung. Sie erfahren davon in der Regel nicht direkt. Umso wichtiger ist es, die eigene Ausgangslage vorab zu kennen.
Der nächste Schritt
Ihr Unternehmen wird ohnehin geprüft. Die Frage ist nur, ob das Bild stimmt, das die Prüfer sehen. ScorePilot prüft Ihre Auskünfte bei Creditreform und CRIF, zeigt, wo Daten veraltet oder unvollständig sind, und begleitet die Korrektur. Im kostenlosen 30-minütigen Kennenlerngespräch klären wir unverbindlich, wo Ihr Unternehmen steht.
Einzelfall, keine Ergebnisgarantie.
