Wer als Selbständiger die Bonität verbessern möchte, sollte zuerst wissen, dass Banken, Lieferanten und Auftraggeber häufig nicht nur Ihre persönlichen Angaben, sondern auch Auskünfte von Wirtschaftsauskunfteien wie Creditreform und CRIF heranziehen. Kurz gesagt: Je vollständiger, aktueller und korrekter die dort gespeicherten Daten sind, desto eher entspricht das Bild der Auskunft Ihrer tatsächlichen Lage. Garantien für einen bestimmten Wert gibt es nicht.
Warum Bonität gerade für Selbständige zählt
Als Selbständiger oder kleines Unternehmen haben Sie oft weniger veröffentlichte Unterlagen als eine große Gesellschaft. Auskunfteien haben dadurch weniger Informationen, und ein Mangel an Informationen kann zurückhaltend bewertet werden. Gleichzeitig sind Sie auf gute Konditionen angewiesen:
- bei Finanzierung und Leasing von Fahrzeugen oder Maschinen,
- beim Lieferantenkredit und beim Zahlungsziel,
- bei Aufträgen von Geschäftskunden, die ihre Partner vorab prüfen,
- bei Mietkauf und Factoring.
Was Auskunfteien über Selbständige speichern
Je nach Rechtsform und Eintragung sind das zum Beispiel Stammdaten, Branche, Angaben zur Geschäftsführung, Zahlungserfahrungen und Negativmerkmale. Ob und in welchem Umfang Daten vorliegen, hängt von Ihrem Fall ab. Deshalb ist der erste Schritt immer derselbe: nachsehen.
Was Sie als Selbständiger selbst tun können
- Auskunft einholen. Bei Creditreform und CRIF können Sie anfragen, welche Daten zu Ihnen gespeichert sind (Art. 15 DSGVO).
- Stammdaten prüfen. Stimmen Name, Anschrift, Branche und Tätigkeit?
- Zahlungsverhalten sauber halten. Rechnungen pünktlich zahlen, Mahnungen vermeiden, Streitfälle dokumentieren.
- Aktuelle Zahlen bereithalten. Eine aktuelle BWA und, wo vorhanden, ein Jahresabschluss helfen, Ihre Lage belegbar darzustellen.
- Fehler korrigieren lassen. Unrichtige Daten dürfen Sie berichtigen lassen.
Was eine Optimierung bewirken kann
Eine Optimierung kann dafür sorgen, dass die Auskunft zu Ihrer Lage passt: Fehler werden erkannt, Unterlagen strukturiert eingereicht, und die Entwicklung wird beobachtet. So steigen die Chancen, dass Banken, Lieferanten und Kunden ein realistisches Bild sehen. Wie stark sich etwas verändert, hängt vom Einzelfall ab.
Die Grenzen
- Keine Garantie auf einen bestimmten Score.
- Berechtigte Negativmerkmale lassen sich nicht entfernen.
- Keine Manipulation und keine Scheinangaben.
- Wirtschaftliche Substanz lässt sich nicht ersetzen.
- Creditreform und CRIF sind getrennt zu betrachten.
Ehrlichkeit ist Teil der Arbeit: Wer Ihnen schnelle Wunder verspricht, sollte Sie skeptisch machen. Mehr dazu: Bonitätsoptimierung: Was sie wirklich bringt und ihre Grenzen.
Häufige Fragen
Wie kann ich als Selbständiger meine Bonität verbessern?
Indem Sie die gespeicherten Daten prüfen, Fehler korrigieren lassen, pünktlich zahlen und aktuelle Unterlagen bereithalten. Einen bestimmten Wert kann niemand garantieren.
Gibt es für Selbständige einen eigenen Score bei Creditreform und CRIF?
Auskunfteien führen Informationen zu Unternehmen und je nach Fall auch zu Inhabern. Was bei Ihnen gespeichert ist, zeigt die Selbstauskunft.
Wie lange dauert es, bis sich die Bonität verbessert?
Das hängt vom Einzelfall und davon ab, wann die Auskunfteien neue Informationen verarbeiten. Feste Zeiträume lassen sich nicht zusagen.
Welche Unterlagen helfen mir?
Eine aktuelle BWA und, falls vorhanden, ein Jahresabschluss sowie die eigenen Auskünfte von Creditreform und CRIF.
Was kostet eine Bonitätsoptimierung bei ScorePilot?
Die Bonitätsoptimierung kostet 499 € netto einmalig, das Monitoring 99 € netto pro Monat bei 12 Monaten Mindestlaufzeit. Alle Preise zzgl. 19 % USt.
Ihr nächster Schritt
Im kostenlosen 30-Minuten-Kennenlerngespräch klären wir, wo Sie stehen. Wie das Kundenportal aussieht, sehen Sie in der Live-Demo.
Hinweis: Einzelfall, keine Ergebnisgarantie. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
Quellen: Creditreform, CRIF Deutschland, Art. 15 DSGVO (EUR-Lex)
